Нижегородец не проверил машину перед покупкой, и теперь банк грозит забрать ее

На этом примере разберем, что делать, если купили автомобиль после лизинга.

Что такое лизинг?

Лизинг — это форма долгосрочной аренды с правом последующего выкупа. По сути, это аренда автомобиля, при которой клиент пользуется машиной, а лизинговая компания остается ее владельцем. Пока клиент пользуется имуществом, он ежемесячно платит, а по окончании договора может либо вернуть машину, либо выкупить ее по остаточной стоимости.

Как работает схема

Лизинговая компания берет деньги в банке, чтобы приобрести автомобиль.Автомобиль передается в аренду клиенту по договору лизинга.Клиент выплачивает ежемесячные платежи компании.Если все обязательства по договору исполнены, клиент может выкупить автомобиль, оплатив остаточную стоимость.

Проблемы с залогом и выкупом

Если лизинговая компания не расплатилась с банком, автомобиль остается в залоге. Банк может потребовать возврата автомобиля, если лизингодатель прекратит платежи.Если лизингополучатель прекращает платежи по лизингу, автомобиль может быть изъят и продан другим лицам.

В ситуации с Ильей неизвестно, кто именно виноват. Может быть, лизинговая компания обанкротилась и не перечислила деньги банку. Может быть, продавец оказался недобросовестным и утаил, что машина в лизинге.

Переуступка лизинга и выкуп автомобиля

Если лизинговая компания работает, то Илья может рассмотреть возможность переуступить обязательства по лизингу. Ему нужно узнать точную сумму задолженности и оставшиеся условия договора. Если условия его устраивают, он может продолжить выплаты по лизингу и затем выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем.

Перед этим важно запросить все документы, подтверждающие отсутствие других обременений, и проконсультироваться с юристом, чтобы убедиться, что сделка безопасна. Этот вариант поможет Илье сохранить автомобиль и избежать юридических последствий.

Возврат автомобиля и требование компенсации

Если условия лизинга или выкупная стоимость автомобиля оказываются неприемлемыми для Ильи, он может вернуть автомобиль лизинговой компании и попытаться потребовать компенсацию от продавца, который продал машину без полного раскрытия информации о лизинге.

Илье стоит подать иск в суд на продавца за сокрытие информации о статусе автомобиля. Чтобы усилить свои позиции, он должен собрать все доказательства (договор купли-продажи, переписку с продавцом и результаты проверки машины). При этом юристы могут помочь с составлением иска и защитой его интересов в суде.

Сравним оба решения

Переуступка лизинга и выкуп автомобиляВозврат автомобиля и требование компенсацииСохранение автомобиляДаНетФинансовые затратыНужно погасить задолженностьЗатраты на юриста и судебные издержкиВремя на решениеСреднее: необходимо уладить вопрос с лизинговой компанией и оформить документыДолгое: требуется судебное разбирательство

Как избежать проблем при покупке автомобиля после лизинга?

Проверяйте историю автомобиля через специализированные сервисы.

Четыре популярных онлайн-сервиса, чтобы проверить, был ли автомобиль в лизинге:

«Автокод»«Автотека»«Авто.ру» «Дром»

Требуйте оригиналы и копии всех документов.Обязательно запросите оригинал ПТС, договор лизинга, справку о расторжении договора лизинга и справку о полной оплате стоимости автомобиля, справку о снятии залога из банка. Это гарантирует, что автомобиль не будет изъят банком или лизинговой компанией.

Проверьте состояние автомобиля у независимого эксперта.Машины после лизинга могут быть изношенными, поэтому важно провести техническую диагностику у независимого эксперта. Покупая автомобиль после лизинга по низкой цене, учитывайте, что вам, возможно, придется потратить деньги на ремонт, замену комплектующих и оформление документов.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.