Банк России сообщил, сколько россиян выплатят ипотеку на пенсии

Средний россиянин, получивший ипотеку во II квартале 2024 года, уже имел хотя бы один действующий кредит, сообщил Банк России в информационно-аналитическом материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования», подготовленном на основе данных бюро кредитных историй.

На протяжении двух лет растет число заемщиков, имеющих дополнительно к ипотеке хотя бы один необеспеченный кредит, констатировал ЦБ. За два года число таких заемщиков увеличилось на 38% и сейчас составляет 6 млн человек, их совокупная задолженность равна 15,2 трлн рублей. Число тех, у кого в дополнение к ипотеке есть еще и автокредит, составляет 500 тысяч человек. За два года их совокупная задолженность перед банками выросла в три раза и сейчас составляет 2,1 трлн рублей. Только ипотека есть у 4,6 млн заемщиков, за два года их задолженность увеличилась на 31% — до 8 трлн рублей. Каждый четвертый заемщик в первый год после оформления ипотеки берет еще и потребительский кредит — по мнению ЦБ, на ремонт.

Чтобы повысить доступность ипотеки, банки увеличивают период ее выплаты и все чаще выдают жилищные кредиты на срок от 25 лет до 31 года. Это несет риски, предупреждает регулятор: в течение длительного времени заемщик может столкнуться с трудностями в обслуживании кредита.

Почти половина ипотеки в первом полугодии этого года выдана заемщикам, возраст которых на момент планового погашения кредита превысит 65 лет. За год их доля выросла на 14 процентных пунктов. Доля заемщиков с плановой выплатой ипотеки в возрасте старше 60 лет выросла на 15 п. п. за год и составила 67%. 25% заемщиков расплатятся с ипотекой, когда достигнут возраста 70–75 лет.

Остаток задолженности по ипотеке у 87% заемщиков не превышает 5 млн рублей, выяснил Банк России. Примерно половина ипотечников имеют задолженность от 1 млн до 4 млн рублей, а каждый третий ипотечный заемщик — менее 1 млн рублей. На ипотечные кредиты с долгом от 10 млн рублей и более приходится 16% задолженности всего ипотечного портфеля.

Обслуживать кредит и ипотеку одновременно очень затратно, финансовая нагрузка может быть слишком большой, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Она также напомнила, что в последнее время банки ужесточили требования к заемщикам и для одобрения важны низкая финансовая нагрузка и высокий кредитный рейтинг.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье*:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Вторичное жилье» от РНКБПрограмма «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.